近期，两则针对招商银行的行政处罚信息引发市场关注。其中，招商银行哈尔滨分行因存在多项违法违规行为，被黑龙江监管局罚款240万元，招商银行成都分行因违法违规行为较为严重，被四川监管局罚款290万元。两家分行合计被罚款530万元。
据悉，招商银行哈尔滨分行此次被处罚，主要源于该行业务经营中存在多项违规行为。经查，该行在贷款分类统计上存在严重失误，人为调整企业销售，导致小微企业分类不准确，进而造成小微企业贷款统计出现错误。
此外，该分行在贷后管理方面也暴露出明显缺陷，房地产开发贷款和个贷资金均回流至借款人或其关联企业，营运资金贷款未得到有效监控，存在回流至借款人的风险。更为严重的是，保理业务资金使用管理不善，保理融资资金违规使用，甚至回流至借款人或用于偿还民间借贷。同时，该分行还存在监管数据统计填报不准确等问题，严重损害了财务数据的真实性和有效性。
同日，国家金融监督管理局四川监管局还对招商银行成都分行进行了处罚。成都分行的违规行为较为复杂，情节严重。该分行被发现存在虚构财务顾问收费材料、以浮动利息派发费用等行为，严重违反财务顾问服务费真实性原则。在贷款业务方面，该分行未对贷款进行“三查”，导致贷款资金被挪用，委托贷款资金来源和使用不符合规定。此外，该分行在办理银行承兑汇票贴现和保理融资业务、为不合规融资租赁项目提供保理融资、未严格审核贸易背景真实性就开立国内信用证等行为也存在严重违规行为，严重违反审慎经营规则。
招行今年3月发布了2023年财务业绩，报告显示，该行2023年实现营业收入3391.23亿元，较去年下滑1.64%。尽管如此，净利润仍保持增长势头，达1466.02亿元，同比增长6.22%。值得注意的是，招行自2010年至2022年连续13年保持营收正增长态势，而2023年则是该行十多年来首次营收下滑。
作为与宏观经济周期密切相关的行业，银行业业绩在受到金融让步、LPR（贷款市场基准利率）持续下调等多重因素影响下，实体经济受到冲击，预计业绩将有所回落。但市场更关心的是银行业何时能扭转这一趋势，重回正增长轨道。今年一季度的数据显示，营业收入和净利润均呈下降趋势，这无疑加剧了投资者对银行业当前经营状况的担忧。
招商银行行长王亮指出，净息差收窄、有效信贷需求不足是业绩下滑的主要原因，这两大因素不仅影响了招行的业绩，也体现了当前经济环境下整个银行业普遍的困境。
财报数据显示，招行2024年一季度实现营业收入864.17亿元，同比下降4.65%；归属于该行股东的净利润380.77亿元，同比下降1.96%。其中，净利息收入520亿元，同比下降6.15%，成为拖累营收的主要因素。
王亮表示，一季度净息差同比下降27个基点，主要受贷款市场基准利率（LPR）下调、存量房贷利率调整等影响。此外，有效信贷需求不足也导致银行资产端收益率水平呈现下行趋势。在市场竞争加剧和监管要求下，非利息净收入也出现负增长，尤其是代理保险、基金手续费收入大幅下降。
尽管面临诸多挑战，但王良表示，净息差下滑幅度将逐步减缓，盈利能力将趋于稳定。他强调，只要资产质量和拨备覆盖率维持在较高水平，招行盈利能力将维持在较低水平并趋于稳定。
