8月16日，平安银行发布2024年半年业绩报告，今年上半年，平安银行营收下降12.95%，净利润微增1.9%，总资产增长3%。
虽然净利润有所增长，但与过去四年的中报数据相比，这份成绩单无疑是惨淡的。无论是营收，还是净利润增速，平安银行的成绩都不算优等生。同时，上半年，平安因多项严重违规行为，被罚款高达6723.98万元。
收入下降，净利润略有增长
平安银行8月16日发布半年业绩报告，上半年平安银行营收771.32亿元，同比下降12.95%，归母净利润258.79亿元，同比微增1.94%。
虽然净利润有所增长，但与过去四年的中报数据相比，这份成绩单无疑显得惨淡，无论是营收还是净利润增速，表现都不佳。
从收入来看，平安银行“增利不增收”，其中，受净息差收窄影响，净利息收入下降明显。
上半年，平安银行非利息净收入达280.46亿元，同比增长8%，但手续费及佣金净收入同比下降20.6%，主要由于两项关键手续费收入项目大幅下降。
其中，代理及委托佣金收入因代理人身险收入减少，同比下降40.6%至人民币29.02亿元；同时，银行卡佣金收入也受到信用卡业务佣金收入下降的影响，同比下降23.3%至人民币64.12亿元。
平安银行债券投资等非利息业务实现增长，带动其他非利息净收入大幅增加，同比增长56.7%至150.49亿元。
资产质量方面，平安银行不良贷款率小幅上升至1.07%，看似资产质量健康，但实际上贷款质量改善的拐点尚未到来。为控制风险，平安银行在贷款增长上保持谨慎态度，总资产和贷款增速均不大。
从业务结构来看，近年来银行在零售业务上投入了大量的资源，但随着市场环境的变化和消费者行为的转变，零售业务的风险也逐渐暴露出来。特别是在信用卡和消费贷款领域，银行的风控模式未能及时适应市场变化，导致不良贷款率上升，严重拖累净息差和个贷规模的下滑。
对此，平安银行行长姬光恒也透露，零售业务面临的风险管理是该行当前业绩指标的最大压力点。根据该行半年报数据，零售金融业务信贷及其他资产减值损失高达243.93亿元，导致零售金融业务净利润仅为18.04亿元，占全行净利润的比重大幅下降至7%，较去年同期大幅下滑。
平安银行在财报中明确指出，零售业务净利润下滑主要受实体经济持续让利、资产结构调整、银保渠道收费下调、部分个人客户还款能力承压等多重因素综合影响。在上述因素综合作用下，该行持续加大零售资产核销和拨备计提力度，导致零售业务营业收入和净利润同比下降。
为有效应对这一挑战，平安银行对零售业务做出了战略调整。姬光恒强调，尽管面临压力，但“做强零售”的战略方针不会变，平安银行将继续坚定不移地推动零售业务发展。
值得一提的是，平安银行还公布了2024年中期利润分配方案，根据方案，该行将每10股派发现金红利2.46元（含税），共计派发现金红利47.74亿元，该分配比例占合并报表归属于普通股股东净利润的20.0%，占合并报表股东净利润的18.4%。
内部动荡与“变相裁员”风波
事实上，平安银行自2023年底起就已启动大规模组织架构调整，意图回归传统银行框架。然而，此轮改革并未如预期般顺利进行，反而将平安银行推到了风口浪尖。
据悉，此次改革的初衷是将原有的四大板块调整为公司金融、零售金融、同业资金、风险管理、信息技术、共同资源六大板块，但伴随架构调整，人员优化和岗位变动也悄然开始。
多位业内人士透露，去年12月总行改制后，不少员工因合同到期离职，且未续签，其中还包括不少中后台员工，这一变动无疑给平安银行内部稳定埋下了隐患。
随着2024年的临近，平安银行裁员的传闻愈演愈烈。尽管平安银行一再否认裁员传闻，但社交媒体上裁员的消息从未停止流传。据称，尤其是零售板块受到的影响很大，综合考核排名倒数20-30%的员工，基本都面临着不续约的命运。
今年5月，平安银行零售员工奖金被曝大幅缩水，部分部门奖金甚至降为零。银行方面解释称，这是由于公司一季度业绩未达标，但此举无疑进一步加剧了员工对未来职业发展的担忧。
7月初，平安银行总行办公地点调整的消息浮出水面，上海部分部门人员被要求迁往深圳。此举被外界普遍解读为“变相裁员”。尽管该行迅速回应称此举是为了加强管理、控制风险、加强协调、提高效率，但不少员工对此表示不满。尤其是落户上海的员工，面临着职业和生活的双重压力。
业内人士透露，平安银行根据2023年绩效考核结果，出台了不同的搬迁意见：绩效考核排名前40%的员工，需要搬迁或长期到深圳出差，但不会裁员；而绩效考核在40%之后的员工，只能选择去深圳或领取公司提供的“自愿离职”补偿。
然而就在裁员风波还未平息之时，平安银行又被曝出领导与女员工发生冲突的事件。此事迅速在网络上发酵，引发广泛关注和讨论。面对舆论压力，尽管平安银行回应称已第一时间调取了工作场所监控视频，并配合警方开展相关核查工作，但此事无疑进一步损害了该银行的形象和声誉。
事实上，平安银行员工数量从2022年到2023年持续减少，平均薪酬也逐年下降，降薪裁员折射出该行在业务拓展和成本控制方面面临的挑战。
近年来，平安银行加大在普惠金融、制造业、农业、绿色金融等领域的信贷投放，取得良好增长，但零售业务尤其是信用卡、消费信贷业务面临较大压力，与同业其他银行相比，平安银行的表现并不突出。
除了业绩问题外，平安银行的内控也是影响其发展的重要因素之一。
今年上半年，平安银行收到多张大额罚单，涉及公司治理与内控、授信业务、同业业务、理财业务等多方面违法违规行为。根据国家金融监督管理局的公告，平安银行今年上半年共计被罚款6723.98万元，其中总行被罚款6073.98万元，分行被罚款650万元。此外，平安银行两名前高管还被处以十年禁止从事银行业工作的处罚。
