继去年12月以来，大型国有银行、股份制银行存款利率在今年7月再次下调，此后，各地中小银行也纷纷跟进，此次下调后，工行三年期定期存款挂牌利率仅为1.75%。
虽然各大银行利率已多次下调，但部分地方中小银行至今未下调利率，在存款市场占有一定优势，部分银行利率甚至在3%以上。“20万元3年期定期存款利率为3.2%，5年期定期存款利率为3.4%。”贵阳市一家贵阳银行支行的工作人员告诉记者，目前该行利率尚未下调。
在利率下行的背景下，“存而惜存”成为储户和账户管理人的共识。“也许哪天会下调”，一位银行工作人员告诉记者。此外，记者注意到，一些投资者在转让区“蹲守”着高息可转让大额存单。
部分中小银行存款利率优势明显
今年7月25日，国有银行统一下调存款利率，以工商银行为例，该行活期存款利率由0.2%下调至0.15%，三年期定期存款利率由1.95%下调至1.75%，五年期定期存款利率由2.0%下调至1.8%。
挂牌利率是银行官网或营业网点公开展示的存款利率，而实际利率则是银行实际经营中提供给客户的利率，往往高于挂牌利率。深圳一家工行支行的工作人员告诉记者，目前该行三年期定期存款利率为2.15%，五年期定期存款利率为1.8%。
在存款利率下行的背景下，虽然本土银行也在逐步跟进下调，但优势依然明显。
广西壮族自治区柳州银行此前宣布，自2024年8月21日起调整人民币存款利率。记者注意到，利率调整后，该行一年期存款利率为1.8%，三年期、五年期存款利率均为2.6%。
“利率已经调整了。”柳州银行柳州支行一名工作人员表示，该行目前有两款三年期定期存款产品，分别是定期一号和大额存单。“定期一号最低存款额1000元，利率2.8%；大额存单最低存款额20万元，利率2.85%。”
部分银行也向记者表示，目前利率尚未下调，仍有3%以上的存款产品。“我们银行的利率还没有下调。”贵阳银行一名工作人员在社交平台上表示。
“如果你存20万元，三年期利率是3.2%，五年期利率是3.4%。”贵阳银行另一位工作人员告诉记者，现在各家银行都在降息，不过目前还没接到通知，“我们还没接到通知，也不清楚什么时候降息，要等我们银行官网通知。”
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一些储户成为“存款特种兵”
目前来看，存款利率下调是必然趋势，从下调节奏来看，自2022年9月至今，不到两年时间，国有银行已进行了五轮降息。
降息方面，以工商银行为例，2022年9月前工行三年期定期存款挂牌利率为2.75%，目前为1.75%，累计降息1个百分点。如果存入10万元三年期定期存款，每年减息1000元，三年累计减息3000元。
存款利率下调直接影响储户收益，随着一轮又一轮的降息，如何锁定更长期、更高的存款利率成为众多投资者最关心的问题。
而现有一些中小银行的高息存款产品，也让部分储户变成了“存款特种兵”，纷纷涌向利率更高的地方——贵州、广西等地存款。
“我特意开了四个小时的车，就是为了当一名‘存款特种兵’。”一名消费者在社交平台上称，他去贵阳办理了一张银行卡，存了50万元定期存款，年利率为3.2%。
对于偏爱存款产品的消费者来说，“存且惜”或许是最深的感受。“理财经理说下个月可能要下调利率了。”上述消费者告诉记者。
记者注意到，目前有不少银行工作人员在社交平台上介绍存款。
“我在广东的银行上班，五年期存款利率是3.0%。”“我在深圳，三年期利率是2.8%。”……在降息背景下，定期存款利率较高的银行工作人员也出来“推销”自己的存款产品。
值得注意的是，除了允许储户存款外，旅游也是银行工作人员吸引“存款特种兵”的方式之一。“你来我这里存定期，我请你吃牛肉火锅、炸土豆……”一位IP位于贵州的博主说道。
不过，接受采访的储户和银行工作人员也反复提醒记者风险，“如果距离太远，没必要，现在存款利率不断下调，再去可能就来不及了。”一位投资者告诉记者，除了利率，还要考虑距离，以及路费、住宿费等其他成本。
一名银行工作人员也告诉记者，在当地办理银行卡、存款都没有问题，但取款可能会有银行卡限额，“限额肯定是有的，但要现场查看限额，如果你的资金比较大，可能要分几天才能转出来，否则就得自己到柜台去转。”
一家城商行的工作人员也表示，购买该行定期存款产品，只能开立存单或存折，取款还是要到网点办理。“我们现在要求你先开二等卡，然后正常使用三个月，看完你活期账户流水后，再看能不能给你办理一等卡。但我们的二等卡不能办理定期存款，所以暂时只能给你开立存单。”
网友“蹲守”大额存单转账区
“定期存款”虽然诱人，但如果提前支取，银行就只能按照活期利率支付利息，大额存单可以解决这个问题。
记者注意到，大额存单因为利率高于普通定期存单、可转让等特点，受到投资者的青睐，往往一经发售就被抢购一空。社交平台上，近期不少投资者将目光聚焦在中小银行大额存单转让专区，纷纷“抢购”高息大额存单产品。
银行大额存单转账明细截图
“半夜抢了两单，年利率大概在3.78%，剩余期限4年。”社交平台上，一名网友在“经历帖”中称，自己在某民营银行抢到了两张可转让大额存单，并晒出了自己抢到的存单截图。
不过，这种存单并不容易抢。有网友称，东北某城商行大额存单转出区利率较高，每天早上八点半才可以买到，对速度要求较高。“抢起来很困难，白天还不时有人转出，有空的时候要多刷，还是要手快。”
记者致电上述城商行，工作人员表示目前在售的大额存单没有额度。
总体来看，高利率的大额存单基本没有额度，要靠抢购，有额度的利率普遍较低，地方银行相对大行还是有一定的利率优势的。
以中国银行为例，该行转出的大额存单利率一般在2.16%左右，与普通定期存款利率相差无几，例如一张剩余期限为1825天的大额存单，预计年利率仅为2.169%，而该行三年期定期存款利率为2.15%。
广州银行有一笔大额存款剩余期限为916天，预计年利率2.55%。记者注意到，该行三年期大额存款证的年利率也是2.55%，但额度已经售罄。
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记者|赵静芝
