近日，一则“有关方面正考虑进一步降低存量房贷利率”的报道迅速传开，与近期民众的呼声不谋而合。
监管层此时的“沉默胜于雄辩”，也给了市场更多的想象空间。
“517新政”实施以来，多数城市积极响应，通过取消或大幅降低房贷利率下限，有效促进了房地产市场平稳健康发展。
与此同时，随着LPR（贷款市场参考利率）的屡次下调，新增房贷与存量房贷之间的利差问题日益凸显，成为社会各界关注的焦点。
因此，最让存量房贷借款人头疼的是，部分地区新贷利率已降至3%以下，而存量房贷利率仍在4%以上。
如果降低存量房贷利率，可以大大减轻存量房贷借款人的负担，例如，对于100万元贷款、等额本息还款，利率下调70个基点，每月可以减少利息支出约400元。
那么，是否有可能降低现有抵押贷款的利率？
从宏观经济角度来看，降低现有抵押贷款利率具有多重积极影响。
一是可以大幅减轻存量住房贷款者的财务负担，增强居民消费能力，进而促进消费市场复苏和经济增长。
其次，此举顺应民意，有助于增强人们对未来经济复苏的信心，其价值难以用金钱来衡量。
从实际效果看，过去一年，存量房贷利率的下调，为借款人节省了大量的利息支出，有效遏制了提前还贷趋势，为金融市场的平稳发展奠定了基础。
但降低存量房贷利率并非没有代价，对银行而言，此举无疑将对其盈利能力构成严峻挑战。
目前商业银行净息差已降至历史低位，如果存量房贷利率进一步下调，银行盈利压力将进一步加剧，尤其是那些房贷占比较高的国有银行，营收和利润已经出现同比负增长，如果再受到存量房贷利率下调的冲击，无疑会让情况雪上加霜。
在这样的背景下，比赛就显得尤为激烈。
一方面，监管部门希望通过降低存量房贷利率来刺激消费、稳定经济；另一方面，银行需要权衡利差缩小与资产余额减少的利弊。
是保利差以维持短期利润，还是保余额以稳定长期资产质量?这不仅是银行需要面对的问题，也是监管部门在制定政策时需要充分考虑的因素。
最终，现有房贷利率的调整将走向何方?这取决于多种因素的综合作用。
在平衡居民需求和银行利润的同时，也要充分发挥市场机制作用，鼓励和支持银行根据市场情况自主调整贷款利率。同时，监管部门也要加强监督指导，确保贷款利率调整符合市场规律，有利于经济平稳发展。
总之，降低存量房贷利率是一个复杂而敏感的问题，涉及多方面的利益博弈和政策考量，未来能否实现还有待观察。
