为进一步优化和完善银团贷款业务管理和监督，促进银团贷款业务规范健康发展，10月12日，国家金融监管总局正式印发《银团贷款业务管理办法》。贷款业务》（以下简称《办法》）。
《办法》共分七章61条，包括总则、银团成员、银团贷款的发起和组建、银团贷款合同、银团贷款管理等内容。亮点之一是丰富银团融资模式，优化银团融资模式，优化银团融资模式。完善分配比例和二级市场转让规则，提高开展银团贷款业务的便利性。
值得注意的是，《办法》指出，银团贷款应由代理银行统一催收、发放和回收。各银团成员不得绕过代理行直接发放和回收贷款。代理行不得截留、挪用借款人归还的贷款。银团贷款资金。
《办法》纳入集团银团模式
具体来说，《办法》从组建模式、分配比例、二级市场转让等方面优化了银行开展银团贷款业务的要求。
从银团贷款业务模式来看，《银团贷款业务指引》规定银团贷款应在同等条件下进行，而《办法》纳入了集团银团模式，改变了银团贷款相对单一的现状。贷款模式，提高银行开展银团贷款业务的积极性。银行可以将贷款按期限、利率等贷款条件进行分组，在同一份银团贷款合同中向客户提供不同条件的贷款。分组银团贷款一般不超过三组。原则上每个小组需要两家或以上银行参与。单一银行不得超过一个集团，并应设立统一的代理银行。
从分配比例来看，《办法》将单行担任牵头行时贷款份额和分配份额的原则下限分别由20%和50%调整为15%和30%。考虑效率和风险分散；增加设立副牵头行和联合牵头行时的贷款份额要求，规定原则上各牵头行的贷款份额不得低于银团融资金额的10%，各牵头行的贷款份额原则上不得低于银团融资额的10%。银行比例原则上不高于70%。 %。
从二级市场转让的角度来看，《办法》允许银行转让部分银团贷款余额或贷款金额，但这只能以全部未偿本金和利息按比例分割的形式进行。这可以进一步活跃银团贷款二级市场，释放积累的信贷资源。银行应按照相关监管规定，事先在银行业信贷资产登记流通中心等国家金融监督管理总局认可的信贷资产登记流通平台集中登记，并进行划转交易。
《每日经济新闻》记者注意到，此次《办法》在分配比例等方面延续了征求意见稿中的比例，并在内容上进行了改进。 “长期以来，不同银行之间的竞争多于合作，企业需要单独联系不同银行，双边协商融资，效率相对较低。”商业律师事务所此前曾撰文指出，通过优化分配比例，银行集团可以提高成功率，这将有利于提高银团贷款在大型企业主要融资安排中的比重，让企业更容易与企业进行谈判。银团、签约、贷款一次完成，提高融资安排的运行效率，提高银行对实体经济的支持。
明确牵头行和代理行的职责
值得一提的是，《办法》在提高开展银团贷款业务便利性的同时，还进一步完善银团定价机制，对银团贷款管理提出了更加系统的要求。
针对目前牵头行和代理行设置混乱、多方管理等乱象，《办法》进一步明确了牵头行和代理行的职责。
《办法》指出，银团贷款由代理银行统一催收、发放和回收。各银团成员不得绕过代理银行直接发放和收回贷款。代理行不得截留、挪用借款人返还的银团贷款资金。银团贷款出现违约风险时，代理行应当按照银团贷款合同的规定，负责及时召开银团会议，并可以设立银团债权委员会，负责收集、保全、重组和清理银团债权。处置贷款。必要时，您可以申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。银团成员应当按照合同约定提供协助。
同时，《办法》规定牵头行和代理行应具备相应的业务能力和专业人员。对于较为复杂的银团贷款，可设立副牵头行、联席牵头行，也可根据不同事项设立相应的代理行。 ，但同一笔交易只能设置一家代理行。
每日经济新闻
